我有一個問題,我叔叔2017年去童綜合開了達文西手術
他2012年買了終生醫療險,他決定自費達文西
結果理賠不到三萬,他一年繳了快四萬的終生醫療保險
後然他老婆,我應該叫阿姨的姐姐,幫她老公保了定期醫療險
一年大概繳了七千還是八千,反正沒破萬,原本阿姨想規劃
雙實支被叔叔的業務員輾轉得知,說定期醫療險是垃圾
叔叔耳根子軟就只保一張
阿姨保單理賠好像接近二十萬左右,達文西手術接近二十萬左右的樣子

我想問的問題是你推崇買終生醫療險,那依照我叔叔案例
終生醫療險要花多少保費才能理賠達文西的手術費用?
對了他住院三天

那個 請恕我問一下 你的理賠20萬 是因為定期醫療險嗎? 是因為終生醫療險嗎?
還是因為實支實付?
別把終生&定期醫療險 當作 實支實付
那是完全不一樣的東西!!!
你念書時或是出社會 沒遇過兩個同名同姓的同學嗎? 你會把他們當作同一人?
上面那位星爵網友 已經整理了很漂亮了
還有最重要一點 不要把保險當作是 出了事情 就要全額都由他負責
就跟吃到飽 一堆人還是在那 要狂吃哈根打斯才回本一樣好笑
哈根達斯 你想吃回本 直接跟你講答案 你那餐要吃掉4公升以上 才會回本拉
(我拿漢來海港價格來算)
保險 只是在那邊以防萬一 尤其當出事的時候 他能COVER你大部分的負擔
不是在那邊 我就是要賺回來
要賺回來 可以啊 真的有太多簡單方法
去幫你家人買個意外險 因為那絕對最便宜 然後找個人開車撞死他
保證你賺死 花個幾千 就能賺好幾百萬 只要不被抓到是你叫人去撞

推崇終身 真的很簡單 我問你 如果你那位叔叔 今年是76歲開的刀
你說的 定期醫療險 實支實付 付錢?
還是說你這乖親戚 或是前面那個天兵 要幫你叔叔出20萬?
實支實付醫療險 現在有82? 我是懶得去仔細找了 我認為上面那個應該搞錯一部分
意外的實支實付才有到這麼高年紀 而且 那是3萬元那種等級的
也就是 你被車撞之類的 我最多賠你3萬
還有 會有保險業務員說實支實付垃圾? 那絕對片校ㄝ
不是你叔叔跟你一樣 把定期醫療險當作實支實付 就是他騙肖
看太多在那邊喊說 我身體很好吧拉巴拉的 我不需要保 然後是老婆硬加
就跟你這叔叔一樣的人
真的遇到事情才在那鬼叫
要不然就是繳個2-3年 就又嫌好浪費.... 完全忘了當初 業務到底怎麼勸的

最基本的基本盤先顧好了 再來搞其他
你買房 會先跑去把新家具全部都買好 才跑去找房子來買?

是定期醫療險,賠到20萬
我叔叔才四十幾歲左右
不過整篇看起來思維怪怪的
前幾篇看起來很怪,我在學校有學選修風險管理
教授說一個案例
設備新買進來,如大型機具類,產險一定要買到最高,什麼火險啊 失竊險等等之類的
但設備開始折舊後,相對應價值變低,產險可以做調整,精算是多少倍去了忘記了
等但到折舊率大於殘值後,產險就保最基本的,甚至可以不用保
然後有人問教授,人也是這樣嗎?
教授說是的,他說人精華時間就是20~50歲,就是設備剛買進來的時候
買進來的公司轉換成人類就是你的老婆小孩買你
如果燒起來或者被偷(就可以賠一個老公)大家都笑了
後來他就說風險管理就是有老婆(公司)小孩(員工)房貸(負債資產)的時候
買最高保額,費用便宜的保單,因為你再多你也繳不起,要養小孩、房貸
後來有同學舉手說那買終生不是可以保一輩子
他好像拿機具當比喻,一般大型機具的使用年限約二十年
機械軸跟機構會老化,如果是那種大型吊車更危險
用產險跟保費跟理賠金額去算,其實是不划算的
然後他說拿終生醫療險來算,每項理賠都有上限,什麼倍數制跟帳戶制
但人生的病有極限,你總不可能把保單條款的所有病生過一遍吧
大家都笑了
他還講了一個最經典的案例,sars在民國八十幾年在法定除外條款
導致國泰堅持不賠,新光反而賠,但國泰影響最大,保戶最多
所以您這幾篇終生險的優點是?

以醫療費
投保的險種及出險金額來看
出險金額沒啥問題
也就是有照條款理賠

而這就是終身醫療險及實支醫療(定期險)
保障理理賠內容的差別

終身醫療險(定額幾付)
就是不管你醫療費用花多或花少
依照手術、住院等條件
支付固定金額
1000元保額，大約年繳1萬2
繳費期滿可保終身

實支醫療(實支實付)
就是超出健保的費用
由保險支付
屬定期險，1年1約
保費會隨年齡增漲
1000元保額(以我之前保的全球人壽實支醫療)
手術費用上限3萬5
住院醫療費用上限5萬
投保年齡上限80歲
男性費用
30歲保費=1275
50歲保費=2904
60歲保費=4168
70歲保費=5583
80歲保費=6018


因此像你說你叔叔的疾病
假設啦...
若是選健保的，要自費2萬
選達文西手術，要自費20萬
以「終身醫療險」來說
不管你選哪個方案，就是賠你固定金額
以「實支醫療」來說
選健保就是賠2萬
選達文西手術，就賠20萬(若投保的費用限額有到的話)

所以哪個好?哪個壞?
看個人怎麼想
畢竟每個人想法不同...

小弟不才，只有保一個不用錢的險，就是儘可能「萬事不縈心」。

以我個人的觀點，教授觀念很正確
投保首重家庭支柱+以有限的金額取得最高的保障
但要讓部份人能夠接受，很難...

一般人根本不會去細看保單條款、保障內容
而終身險的賣點，就是專攻人性的弱點
繳20年用終身+還本(死後*1.02還你)+保費固定
一般人聽到前2點，就買單了...
而定期險
除了便宜之外
保費年年漲+繳，還有投保年齡上限
沒出險就等於丟水裡了
當然看不上眼...

但等到要出險時
發現跟「想」的不一樣
已經繳了好幾年了...

如果有其他醫療險的話...
住院還是跟醫生討論能的到幾天就凹看看...
我的意思是 我看了幾家...
初次給付它確實看起來理賠比較多(幾個常見的可以拿健保壓掉, 理賠的錢留著它用..)...
但是之後的都太少(除了特定部位...)...
尤其是最常見的chemo(如果這個按倍數理賠, 那這產品註定賠錢...)...
初次患癌T1情況...
那就算了(通常切掉就好)...
可是T2之後..
那就不一樣了(得看醫生判斷)...

我一個親戚T2->T3...
chemo不只一次了...
但是它家土豪...
(我剛好另外兩個親戚都中獎了, 一個非常土豪. 另外一個靠早期的保險去理賠, 不過很快就用光了..當然我不清楚它拿多少..)

壽險人員每次都跟我說不無小補(如果中獎的話)...
恩, 每次拆療程補零頭...

沒有保真要保的話..
我個人覺得..
癌症險還是一次性高額理賠比較好...

我目前只有:
住院險(2單位)
+實支實付
意外險
癌症險(2單位)

我不知道我是不是在加手術險就夠了?...
壽險人員強烈跟我推銷它們的手術險...

實支實付裡就有含手術了
所以若要另保手術險，應該就是定額幾付的產品

「癌症險還是一次性高額理賠」
這個的話就是重大疾病險

個人認為，兩者若要擇一的話
我會選...重大疾病

理論上是沒錯
就跟前面的大型工具的比喻差不多
但有幾點我也很想問
人類會衰老 這是兩位都贊成的論點
那人類的正常退休是幾歲? 退休後的主收入是什麼? 除非你有房產出租 或是什麼股利之類的被動收入 絕大多數人的收入 勞保勞退那筆而已 甚至直接吃存款
你這時候還要繼續每年都繼續繳錢? 增加自己的開銷?
有多少人能這麼好的度過晚年? 不用跟子女要生活費?
這就是最有趣的問題 每個在喊著年輕時低保費開銷的 從來都不算年老後高保費的開銷
所以你的錢從哪來? 退休時反而收入能比工作時高的 到底有幾個?
下流老人這詞 去查看看吧

人的生病 不可能全都遇到 也完全理論正確
那麼 為何要出現各種藥物? 各種醫療技術?
我只要針對"機率"最大的處理就好
看看10大死因 永遠的第一名 癌症
也就是癌症以外的病 幹嘛要去處理
你機率太低 我投資報酬完全不划算 我們"人類" 不需要去處理
機率這種話 只有最愛紙上談兵的理論家最愛幹

國泰SARS期間 不賠錢? 這種穩死的公關案例 哪個公司會這麼蠢?
GOOGLE了一下 根本找不到
簡直跟八仙一樣 講白了 那些人 有那麼大資格這樣動用國家資源去救助?
同時期有個新聞讓我印象深刻 高雄有個工人 工作時也是氣爆之類的 全身高度燙傷
國家 社會 有那樣高度關注? 那位工人的女兒在那哭喊為何病房不能給他爸用
醫藥資源必須優先給八仙的人用 那則新聞看到真的鼻酸
那位工人 可是兢兢業業的在當社會的小螺絲釘去作事
不像那些人 是去玩 而且他們去玩 也是私人舉辦的娛樂活動 不是什麼政府辦的娛樂活動
如果 今天這活動是政府辦的 國家傾盡全力負責 那是理所當然
但為何政府 社會都這樣搞? 就是人數多啊 只要人多 不合理的都會變正義
哪個公司敢冒這種公關風險 SARS不賠錢??

最後 我更想問 如果上面說的定期醫療 跟 終生的醫療險 都是這兩三年保的
麻煩保單內容貼出來 我不信兩者理賠差這麼多
同時期的終生醫療跟定期醫療險 不管哪家 不可能內容差這麼大
順帶一提 有好幾家 比較小的保險公司 是把定期醫療跟實支實付綁再一起
如果只論開刀 終身的手術險 賠2X的 我也看過 定期的手術 賠2X的 我也看過
但 那都是同一種狀況 也就是動到脊椎 心臟之類的重大手術
而你說的 前面只賠3萬 後面的賠20 真的是因為一個終生 一個定期?
內容到底是什麼? 真的兩個都買同種東西?
不要又是什麼LEXUS跟LUXGEN這種比較