一般人認為的"意外", 是"沒想到這樣的事".
保單上的"意外"是指"事故".
https://finfo.tw/prod_cates/%E6%84%8F%E5%A4%96%E9%9A%AA
意外死亡及失能 - 僅針對意外事故導致的身故及失能，理賠一次性的保險金。
意外醫療 - 僅針對意外事故導致的醫療行為，理賠醫療保險金，與醫療險相同，可以分為實支實付型及日額型。
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https://www.smartbeb.com.tw/article/Accident/id/229
意外險只理賠意外事故，換句話說必須符合「意外」的定義才理賠。意外定義為：「外來、突發、非疾病」。

「外來」是指來自身體以外的事件肇因；
「突發」表示忽然發生、無預警、無法預防的特性；
「非疾病」則是把疾病排除在外，若事件當事人身體狀況純粹為疾病所害，即不算數。
因此無論是短時間促死的心臟病或長期因癌症纏身衍生大筆醫療費的狀況，都不在意外險理賠範圍內。
而車禍、路上突然被狗咬、被掉落物砸到，這些無論是受傷或死亡，都算是意外，皆在理賠範圍。