你的錢存太多在銀行，銀行會跟你重談利息，不然他可以不接受存款..所以沒用
不過你沒說錯，利率低會存入更多現金，這也是有原因

消費習慣還有存錢的原因，有很大部份來自經濟前景，經濟前景又影響到存款利息...然後無限迴圈。

例如:
1.你過去5-10年裡，年年加薪10%以上，換個工作薪水就多個3, 5%，這時大多數人消費習慣會勇敢消費，例如貸款買房買車，商人就借錢投資，而借錢最合法的途徑就是銀行，這時銀行的錢會變少，利率會偏高。==>大陸現況。

2.反之過去5-10年裡你薪水不漲反降，找工作要找很久，這時大部份人消費會變小心，有多的錢就會存起來，以備不時之需，借錢的人少了，銀行錢就變多了，為了刺激消費或把錢趕出銀行，利率就會變低，讓你把錢投資到其他地方，例如股市或房地產... 台灣的現況。

所以...你的問題還是回到社會整體經濟，
當然很多問題不是我說的這麼簡單，但你還是有大致輪廓可尋。