這個問題要話說從頭了
有兩個面向可以說 首先是以信用卡來看
每一間銀行的信用卡業務推展都會經過三個階段:衝發卡量 提升動卡率 集中服務大客戶
發卡量要衝是因為要開展信用卡業務前需要投入資本建置系統 卡量大成本才好攤
但是當發卡量到一個程度後 基於維持每張卡都需要成本 銀行就會開始清理沒在用的卡 提升動卡率
台灣目前大部分的銀行都在衝發卡量的階段
少部分的銀行(如花旗 中信 台新 跟一些不以消金為主力的官股銀行)在2010前後開始注意動卡率
最後的一個階段台灣還沒人敢這樣玩 國外倒是有耳聞(所以國外會發生銀行拜託客戶剪卡的事情)
第二個面向是個資法
個資法明定要利用客戶個資進行交叉行銷前 要先取得客戶同意

現在把兩個合在一起看吧
在中信取得Costco聯名卡業務時 沒有個資法 中信也還是一台發卡機器
但是現在不同了Costco聯名卡基本上可以說就只有Costco裡面才會有人用
對於中信而言 要維持這些卡為動卡就必須要取得Costco的收單業務 否則就沒戲唱
而且這些卡友的個資絕大多數是在個資法施行前取得 如果要用做交叉行銷
這些個資必須重新取得同意才能使用
但是這次Costco開的條件可以想見是十分的摳門
因此 對於中信而言 為了維持動卡而每年去貼補Costco的收單業務產生的虧損
然後又不能玩交叉行銷 有沒有維持的必要確實值得檢討



個人推測是因為AE統包了Costco的員工商務卡而得到交換
(美商很多商務卡都是用AE的Solution)