[請益] 儲蓄險與定存的比較
 

想問一下各位大大,下面這樣的想法跟算法不知對不對?

是否只要當 "儲蓄險年末解約金/當初投入的本金",沒有大於以下數字比例、倍數

就可以解釋為 儲蓄險獲利小於定存?


1. 以 躉繳06年 年末解約金/本金 至少要大於 1.0860 倍 ~約多 08.6%

2. 以 躉繳10年 年末解約金/本金 至少要大於 1.1480 倍 ~約多 14.8%

3. 以 躉繳20年 年末解約金/本金 至少要大於 1.3179 倍 ~約多 31.8%

4. 以分期繳06年 年末解約金/本金 至少要大於 1.0498 倍 ~約多 05.0%
4a.放生息到20年 年末解約金/本金 至少要大於 1.2736 倍 ~約多 27.4%

5. 以分期繳10年 年末解約金/本金 至少要大於 1.0798 倍 ~約多 08.0%
5a.放生息到20年 年末解約金/本金 至少要大於 1.2395 倍 ~約多 24.0%


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試算:

今天假設有10萬塊把他做定存,存在銀行到N年的時候金額


情況A.以一年定存利率 1.39% 計算

1.第06年 100000*(1+1.39%)^6 = 108635
2.第10年 100000*(1+1.39%)^10= 114802
3.第20年 100000*(1+1.39%)^20= 131796


情況B.以兩年定存利率 1.475% 計算

1.第06年 100000*(1+1.475%)^6 = 109182
2.第10年 100000*(1+1.475%)^10= 115768
3.第20年 100000*(1+1.475%)^20= 134023


情況C.10萬分六年,每年存16667
以一年定存利率 1.39% 計算

1.第1年 16667(1+1.39%) = 16899
2.第2年 (16899+16667)*(1+1.39%) = 34033
3.第3年 (34033+16667)*(1+1.39%) = 51405
4.第4年 (51405+16667)*(1+1.39%) = 69018
5.第5年 (69018+16667)*(1+1.39%) = 86876
6.第6年 (86876+16667)*(1+1.39%) = 104982
放著生息....
20.第20年 (104982)*(1+1.39%)^14 = 127364

情況D.10萬分十年,每年存10000
以一年定存利率 1.39% 計算

1.第1年 10000(1+1.39%) = 10139
2.第2年 (10139+10000)*(1+1.39%) = 20419
3.第3年 (20419+10000)*(1+1.39%) = 30842
4.第4年 (30842+10000)*(1+1.39%) = 41410
5.第5年 (41410+10000)*(1+1.39%) = 52125
6.第6年 (52125+10000)*(1+1.39%) = 62989
7.第7年 (62989+10000)*(1+1.39%) = 74004
8.第8年 (74004+10000)*(1+1.39%) = 85172
9.第9年 (85172+10000)*(1+1.39%) = 96495
10.第10年 (96495+10000)*(1+1.39%) = 107975
放著生息....
20.第20年 (107975)*(1+1.39%)^10 = 123958
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二個有差異

靈活性差異還有賭(若保險本質來說)的差異

一個是存款

另一個是存款+保險

你覺得銀行會給你哪個利率高一點

定存可以隨時解約
不會損失本金
頂多未滿1個月解約會損失全部利息
其他超過1個月未到期解約，會按照當時"已滿"的利率打8折

儲蓄險如果約滿中止合約後利率比定存好，但定存比較靈活可以隨時中止

下面的回應對她的文章不以為然:

沒符合這些標準，根本別考慮買儲蓄險！

我覺得要看內容
因為定存也能挑銀行，利率有些微不同，現在好像只有1~2%?

保單一樣也能挑壽險，像我目前買的是100%保本，但利率不固定
目前扣掉手續費大概9%，算很高，就是不知道能不能保持

若把定存股也拉進來考慮，有風險，但每年應該能穩定4~5%

儲蓄險
二件事要注意

1.缺錢時要拿回來,要扣多少先
2.真的有用到(出險) ,可以拿多少

就保險業務生氣了啊:laugh:


儲蓄險不要只看利率(也是唬人的最好方式)，要注意流動性風險(急用解約)，

定存不管你怎樣亂玩，『本金』保證是原封不動還給你，頂多利息打折，

儲蓄險只要提前解約，你之前賺再多比定存高的利息，不僅要全部吐出來，

還要倒賠本金給保險業者。


這也是保險業很愛推儲蓄險的原因，因為穩賺不賠嘛，

就是有很多傻逼騙自己說儲蓄險可以強迫儲蓄，結果急用錢還是想敗家就提前解約，

最後保險業者靠解約金價差就賺到吐，難怪業務也可以從裡面抽到很大的趴數。


你要思考的是，為了賺比定存高一咪咪的利息，值不值得把這筆資金『鎖住』

所以儲蓄險非常適合

1.已經退休，子女都獨立長大會賺錢，已經沒有大筆開銷需求

2.風險承受度極低，只能接受定存

3.一筆短時間內用不到的〝閒錢〞

底下的大砲一直提到，躉繳！躉繳！躉繳！付幫！付幫！付幫！，其他的連結文章我也有去看，無限迴圈鬼打牆而已。
看完之後我的感想，還是放定存好了。