現金難查金流，所以才有一堆車手取款。
銀行擋一堆小額交易，甚至交易對方都是明確公司、商家。
那點錢都不夠付車手。
就知道下這些規則的多蠢。

公股行庫防制洗錢 50 萬，每日營業單位都要印出報表（真真實實的紙張報表）。
這些風控、洗錢、利關人等等全是印報表，要營業單位確認蓋章，至少到單位主管。
每日、每月一堆人工報表到法遵、會計等等。
除了系統本身就承受不住這些玩法，玩下去也是死營業單位。
總行不少人是會考試的，關係的，或是會經營的。
專業通常就是問同業（會理的也是類公股，答案也是偏向人工，近親繁殖），
不然就是找顧問（很多顧問都是人力仲介那種...水準）

中信 重*總*行、輕分行（幾乎把ATM當分行用，實體據點少）。
亂下條件下，營業單位、客服先撐不住。重點解鎖這些權限幾乎也不在分行。

被鎖一次，通常就有無限次。
系統沒辦法針對每個個案加入 白名單內。哈。

我也有中信的帳號，這陣子也在考慮萬一被鎖後，要不要結清換一家。

銀行反信用卡詐騙太主動也會造成困擾,
我之前就遇過深夜在正版JAV網站買片，
結果凌晨兩點銀行打電話來向我確認金額。 :o

有跟你確認番號嗎 :laugh: :laugh: :laugh: :laugh:

番號確認符合內容才能解鎖 :mad:

不是深夜就是在做瑟瑟的事情~ 別誤會律師了, 說不定只是時差而已.

我也遇過接到電話, 同樣是銀行打來關切最近刷了好幾筆.
但... 知道對方只是公事公辦, 且不知者不罪, 只是他們有規範與流程, 所以算了.
好聲好氣的回答.

PS. 我有設定刷卡簡訊, 後來還有銀行APP通知, LINE官方帳號通知.
結果依然接到電話~ :ase :ase :ase

可能平常太少花錢(至少已那張卡而言), 突然短時間刷了幾筆.
即使多重確認關卡都沒問題, 還是有一個人會來關切.

就是連續在同一個網站刷了好幾筆金額相同的所以來關切一下是不是被重複扣款或是盜刷。

雖然跟銀行沒直接關係。
但銀行財管業務也是很推保險。（佣金近3成，類信託手續費）

https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1760024107.A.0EE.html

上次我回過一篇金管會幫 保險業 解套的，有人不相信。
這篇又再次做實。

上次金融海嘯後，對於信託商品增加一堆控管、法遵....
為何一堆保險業也跑來做理財性質的商品，卻沒啥控管？

底下是我推論：（因為我也做過一些銀行的財管系統，從金融海嘯前，做到前幾年）

基金公司幾乎都是國外公司。保險公司一堆是國內公司。
許多政黨、政治人物都收過很多保險業的獻金，說是金主不為過。
一樣是理財商品（非傳統保險部分），為何對保險公司控管就是弱？
一般信託手續費沒超過5%，但保險公司包裝出來的理財商品傭金3成上下。

我簡單講一下好了，網路上看到一些似是而非的言論.......

1.AI只是對外降低客訴的愚民說詞，實際上帳戶可控性皆掌握在各營業單位的『執法強弱』上，態樣愛國者系統都已經有明列出大約五十幾種態樣，
當然各家銀行對於態樣篩選的設定，白癡與天才都在一線之間
2. 愛國者系統是礙於美國老大的打擊洗錢***威不得不執行，這其中耗費台灣多少銀行的精力，你以為銀行吃飽撐著找客戶麻煩嗎????
3.本質上愛國者系統是針對海外金錢交易追蹤、說明，大家口中的防制詐騙只是順便
一個副作用而已。
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1.解決這事情的一部分也很簡單，首先針對量體最大的薪轉戶只要勞動部頒布規章
只要員工提供任一銀行帳戶即可撥薪，而非強制員工配合公司合作行庫開立新帳戶，
違者檢舉重罰。
2.被鎖的說實在有一半的比例是自己作妖，活該而已。

洗錢這塊，一堆公股行庫根本沒能力（系統、專業...）
原本目標是能 銀行間交換資料，再來跨國交換資料。
然後就沒然後。（光客戶職業類別，分類就搞不定）

防洗錢被逼著做，就算了（反正一堆銀行系統跟不上，Open Bank?）
防詐騙更是...公股的系統是撐不起消金業務的（小額,量大,時段集中...）
目前都靠 台灣PAY 撐（類貼牌，系統架構不提了）

這次公股少上新聞，只是跟不上隊而已。

所以是難抓, 代價又低, 那反過來回報率就很高; 白話文就是對於防詐欺沒意義.

因此網友說得針對國外防洗錢就很有道理了, 因為交代所有來源去處就是這個精隨.
=> 所以對君子有效, 這也是為何要減少現金流, 要電子化交易, 方便追蹤查詢.

PS. 那這跟對岸有78成一樣意思, 幾年前很多人笑對岸一堆作法, 現在不能嘲笑了.