未投資就先虧 7% ... 表示每個月要 > 7% 的穫利率才賺!! 真是....

不如贖回或是用甚麼文件審閱期之類的贖回吧


定期定額買台灣 50 還比較多

我的認知是:
保險公司行政費 - 先收一輪
基金公司 - 再來一輪甚麼保管費.....


想投資的最基本要件就是去除額外成本

http://greenhornfinancefootnote.blo...f-fees-and.html

即便是在台灣每月破十萬的薪水, 卡個兩萬也是有壓力, 人慢慢進入中年之後開銷會漸增,

你存兩萬現金跟繳兩萬保費還是不一樣, 一個能隨時動用, 另一個則要借款(如果現價夠)

一個只要抵抗通膨, 另一個則還要加上管理費手續費一堆名目. 我當初買的單子還有附送紅利

好幾百美金, 所以帳面上前幾年看起來都是正的, 但仍慢慢下滑, 像溫水煮青蛙, 等金融海嘯

一來就負幾十趴下去. 資產一定要做配置, 你要有多種組合才能把其中這一項當作分散風險,

如果手邊的錢幾乎就只押了這一檔, 那還是十分危險.

請務必看完
[YOUTUBE]6O7kZMZAKSo&t=2s[/YOUTUBE]

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[YOUTUBE]nMIqhUuXKaQ&t=25s[/YOUTUBE]

看完了，感謝分享，趕快拿計算機出來檢查一下我的保單


預定利率:
國泰人壽躉繳1001490，滿六年領回1140000
(1140000/1001490)^(1/6)-1貼到Google
複利，年利率為0.02182464336(2.1%)

宣告利率:
富邦年金躉繳1000000，滿六年不解約，保單價值(沒解約費用)1122567
(1122567/1000000)^(1/6)-1貼到Google
複利，年利率為0.01945652959(1.9%)

國際上這類保險基金的結構基本上大同小異，前1/10投資期買的是基本單位，基本單位每年扣7%費用，費用會直接反映在基本單位的淨值上。(平均在每次交易日扣除)

後面9/10投資期買的是累積單位，就沒有這7%費用，累積單位的基金淨值，基本上就跟追蹤的母基金一樣，不像基本單位會因為7%費用而跟母基金漸行漸遠。

基本單位要合約到期才能贖回，累積單位則隨時可以贖回，保險基金公司賺的是基本單位的每年7%。

保險基金跟直接買基金來說費用當然較高(基本單位7%)，但優點是轉換基金時沒有買賣價差。

保險基金我認為另一個缺點，就是幾乎都是主動型基金，但大家都知道其實被動型基金績效比較好。



所以一般人的確是定期定額買台灣0050就好了，錢多之後再考慮去外國銀行開戶。

奪命金真的是部電影阿!!!

強烈建議樓主給弟弟看看這個片段


[YOUTUBE]PMpnixUxzeo[/YOUTUBE]

真要能每月獲利7%以上
公司幹嘛這麼辛苦拉人進來買
直接跟銀行貸款不是賺更快

你弟弟是不是叫我愛F奶，說真的，也許這保單不是在辦公桌前談的。 :D
總之先交出理專相片，我們才好判斷是不是真的無腦


巴菲特表示，我們家基本上也算主動型基金。:cry:
台灣主動型基金經理人表示：其實我們賺的是買賣股票手續費的退佣。總之就是一直換股票操作。
保險基金表示：我們要負責處理公司集團後段班的主動型基金，這些肥羊不入坑，你叫我們怎麼混。

其實中華電信每年就有4-6%的殖利率了

算每年5%好了，25年，報酬率 339%, 而且資金是活的，隨時可取出，也可加碼，又不用付高額管理和手續費。

所以為什麼不買中華電信就好？